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大數(shù)據(jù)評估個人及企業(yè)信用

責(zé)任編輯:Lee

2014-05-29 10:01:14

摘自:新華日報

28日在寧舉行的金融改革與創(chuàng)新發(fā)展論壇上,國內(nèi)多位互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)創(chuàng)始人指出用大數(shù)據(jù)評估個人及企業(yè)信用,為個人信貸和小微貸款發(fā)放提供依據(jù)。

28日在寧舉行的金融改革與創(chuàng)新發(fā)展論壇上,國內(nèi)多位互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)創(chuàng)始人指出用大數(shù)據(jù)評估個人及企業(yè)信用,為個人信貸和小微貸款發(fā)放提供依據(jù)。

中國擁有全球最大的小微貸款市場,但99%的中小企業(yè)貸款難。金電聯(lián)行董事長范曉忻認(rèn)為,中小企業(yè)嚴(yán)重缺乏抵押物,導(dǎo)致銀行不敢放貸。其實,抵押物與企業(yè)資金需求量以及企業(yè)還款能力之間并無直接聯(lián)系,傳統(tǒng)的放貸評估和企業(yè)實際經(jīng)營狀況脫節(jié)。而大數(shù)據(jù)的出現(xiàn),讓企業(yè)信用變得可以計算。通過對企業(yè)3-5年甚至更長時間經(jīng)營數(shù)據(jù)分析,可把握企業(yè)真實的成長發(fā)展?fàn)顟B(tài),誠信經(jīng)營的企業(yè)都能獲取自己的信用,從而得到純信用貸款。

新新貸創(chuàng)始人張揚(yáng)介紹,新新貸更多關(guān)注客戶的軟性信息,重點(diǎn)聚焦客戶的社交數(shù)據(jù)。在客戶的授權(quán)下,查看客戶微信群和微博,了解其如何互動。社交網(wǎng)絡(luò)狀況好,信貸申請規(guī)模可能上升一個數(shù)量級。為了盡量挖掘軟性信息的價值,國內(nèi)企業(yè)和全球大數(shù)據(jù)公司的合作日益緊密。今后,各種互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)的草根征信體系價值將得到凸顯。

目前,民生銀行(600016,股吧)、平安銀行(000001,股吧)等金融機(jī)構(gòu)已采納互聯(lián)網(wǎng)金融的信用報告,發(fā)放純信用貸款。金融機(jī)構(gòu)不肯支持優(yōu)質(zhì)中小企業(yè),主要原因還在貸后監(jiān)管難。而大數(shù)據(jù)能對風(fēng)險管理進(jìn)行量化,以較低的成本,使資金安全處于動態(tài)監(jiān)控之下。除了銀行,擔(dān)保公司、小貸公司,包括政府招商部門,也已利用專業(yè)機(jī)構(gòu)的大數(shù)據(jù),貸后監(jiān)管業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛。峰會上,南京河西CBD就簽約一家互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu),政府將開放部分?jǐn)?shù)據(jù)系統(tǒng),以幫助企業(yè)獲得全新的信用評估。

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