精品国产一级在线观看,国产成人综合久久精品亚洲,免费一级欧美大片在线观看

當“完美客戶”竟是合成身份:金融反欺詐的新挑戰

責任編輯:cres

作者:Sinisa

2025-06-27 16:31:58

來源:企業網D1Net

原創

欺詐者可能會偽裝成可信的借款人,持續數月甚至數年以建立信用記錄,并獲取更大額度的貸款,一旦他們獲得大量信用額度,就會透支賬戶并消失,由于合成身份不屬于真實的人,這種欺詐很難被發現,甚至更難被起訴,許多銀行將這些視為常規的貸款違約,掩蓋了欺詐的真實程度。

人們可能會認為合成身份欺詐沒有受害者,他們認為假身份不屬于真實的人,因此沒有人會受到傷害,但這種假設是錯誤的。

什么是合成身份欺詐?

犯罪分子通過組合被盜的個人信息片段,如社會安全號碼、姓名和出生日期,來創建假身份,這種欺詐類型通常被稱為“弗蘭肯斯坦欺詐”,因為它將真實和虛假的成分縫合在一起,形成一個新的、令人信服的假身份。

欺詐者可能會偽裝成可信的借款人,持續數月甚至數年以建立信用記錄,并獲取更大額度的貸款,一旦他們獲得大量信用額度,就會透支賬戶并消失,由于合成身份不屬于真實的人,這種欺詐很難被發現,甚至更難被起訴,許多銀行將這些視為常規的貸款違約,掩蓋了欺詐的真實程度。

根據Sumsub的數據,涉及假文件的合成身份欺詐已經增加了超過300%。

為什么檢測如此困難?

檢測合成身份之所以困難,是因為它需要結合來自多個來源的數據,這些來源包括政府記錄、信用局和電話公司,由于技術、法律或隱私方面的挑戰,這些企業往往無法很好地共享數據,因此,信息不完整或難以獲取。

合成身份旨在模仿真實的信用活動。例如,欺詐者可能會使用假的社會安全號碼結合真實的支付歷史,這使得他們的記錄看起來真實,難以與真正的消費者數據區分開來,信用評分系統和欺詐檢測工具往往無法識別這些假身份。

隨著時間的推移,合成身份會降低信用數據庫的準確性,這會導致信用評分變得不可靠,貸款人因此面臨更大的風險,他們可能會批準高風險借款人的貸款,或拒絕給值得信任的客戶提供信用,這可能導致經濟損失。

真正的受害者是誰?

消費者:當犯罪分子使用被盜數據時,受害者可能會面臨信用評分受損、收到他們未產生的債務的催收通知,以及需要經歷漫長且昂貴的過程來清除他們的記錄。

金融機構:德勤預計,到2030年,合成身份欺詐將造成至少230億美元的損失,這些損失會減少利潤,并導致金融機構收緊貸款標準。

其他借款人:為了彌補這些損失,貸款人可能會提高利率或限制信用獲取,這會使借款對每個人來說都變得更昂貴和困難。

經濟:欺詐會影響信用數據的準確性,從而削弱風險評估工具的有效性,這會導致更多的不良貸款和整體經濟增長放緩。

兒童身份在合成欺詐中的利用

為什么欺詐者會針對兒童?因為兒童通常沒有信用記錄、沒有貸款,也沒有信用報告上的警報,這使得犯罪分子更容易使用他們的信息來創建假信用檔案。

欺詐者尤其針對兒童的社會安全號碼,這些號碼通常在孩子長大之前不會被激活,這意味著它們可以與任何姓名和出生日期配對,以創建假身份。

父母很少檢查孩子的信用報告,但這樣做可以及早發現欺詐,并防止多年的損害。

此外,向兒童宣傳保護個人信息的重要性,并讓他們小心在網站和應用上分享的細節,也是很重要的。

通過合作加強檢測

經常成為攻擊目標的企業應該相互合作并共享數據,使用合成身份的犯罪分子經常在多個組織之間活動,因此一個共享的數據庫可以幫助發現可疑的模式。

此外,結合文件驗證、生物識別認證和基于知識的問題,可以加強身份驗證,并減少對任何單一方法的依賴。

AI在雙方都帶來了變革

欺詐者使用GenAI來創建超逼真的假文件,包括護照、身份證和生物識別記錄,這些偽造品經常能夠欺騙自動化驗證系統,甚至人類審查者,使它們在數字入職或遠程身份檢查中變得危險。

另一方面,金融機構則使用AI和機器學習來反擊,正如AuthenticID的總裁Blair Cohen所解釋的:“AI驅動的欺詐檢測系統利用機器學習來準確識別欺詐模式。例如,異常檢測算法會分析交易數據,以標記表明合成身份欺詐的不規則性,并不斷從新數據和不斷演變的欺詐策略中學習,以提高其有效性。

企業網D1net(m.hfnxjk.com):

國內頭部to B IT門戶,旗下運營國內最大的甲方CIO專家庫和智力輸出及社交平臺-信眾智(www.cioall.com)。旗下運營19個IT行業公眾號(微信搜索D1net即可關注)。

版權聲明:本文為企業網D1Net編譯,轉載需在文章開頭注明出處為:企業網D1Net,如果不注明出處,企業網D1Net將保留追究其法律責任的權利。

鏈接已復制,快去分享吧

企業網版權所有?2010-2025 京ICP備09108050號-6京公網安備 11010502049343號

  • <menuitem id="jw4sk"></menuitem>

    1. <form id="jw4sk"><tbody id="jw4sk"><dfn id="jw4sk"></dfn></tbody></form>
      主站蜘蛛池模板: 景东| 盐津县| 吉木萨尔县| 云南省| 鞍山市| 法库县| 克什克腾旗| 连南| 宿州市| 洪泽县| 山东省| 沭阳县| 建昌县| 绥德县| 蕉岭县| 赤城县| 永昌县| 石河子市| 衡东县| 新竹县| 土默特右旗| 贵德县| 临邑县| 清水河县| 邯郸市| 泸溪县| 定边县| 新余市| 淄博市| 安仁县| 枞阳县| 吉林省| 黔南| 咸阳市| 墨竹工卡县| 湖北省| 马边| 孟津县| 马关县| 库尔勒市| 隆尧县|